從各國經濟發展的進程來看，小微企業的地位都是不可替代的，其在吸納就業、促進創新、推動經濟增長等方面，都發揮著十分重要的作用。然而，與其發揮重要作用形成鮮明對比的是，融資難、融資貴問題已經越來越成為小微企業發展壯大的瓶頸。小微企業的經濟產出占總體經濟的份額與小微企業可獲得資金的比例是極不相稱的。

　　小微企業在融資方面存在的問題其實并不復雜，歸結起來無非是以下幾點：首先是金融部門區別對待。對于銀行、投資公司來說，風險評估是他們著重考慮的因素。而小微企業在向銀行申請貸款時，往往由于規模小、發展前景不明朗、經營行為欠科學而達不到金融投資部門的標準。銀行貸款通常是需要實物抵押，并對小微企業的業績有一定要求。顯然，銀行對小微企業制定的嚴格標準，造成“好的搶，壞的擠，不好不壞沒人理”的現象日益突出。同時，隨著銀行貸款不良率的持續攀升，這種情況還會越來越嚴重。其次是融資成本居高不下。目前銀行針對小微企業貸款，除嚴格要求抵押和擔保外，利率至少上浮20%，最多上浮50%。在此情況下，小微企業不得不通過民間借貸等方式取得短期資金，以求得生存與發展。但民間借貸的利率更高，昂貴的借款成本必然影響小微企業的生存與發展。2014年的《小微企業融資發展報告》顯示，59.4%的小微企業表示其借款成本在5%?10%之間，四成以上的小微企業表示借款成本超過10%。盡管2014年11月21日，中國人民銀行下調金融機構人民幣存貸款基準利率，但是小微企業是否能就此享受到降息帶來的成本降低效應還有待時間驗證。再次是企業信用文化缺失。整體信用水平較差小微企業不良貸款率要遠遠高于大型企業。小微企業逃廢債務使得銀行加強對小微貸款發放的審核，如此一來，往往形成惡性循環。雖然小微企業中也有很多信用等級較好的企業，但是小微企業整體的信用文化的缺失是不可否認的事實。

　　2014年11月19日，國務院總理李克強總理就曾主持召開國務院常務會議，推出多項舉措力解企業融資難，進一步緩解企業融資成本高的問題。具體到我省，建議從以下幾個方面著手完善融資渠道，促進小微企業的發展。

　　首先是完善小微企業信貸管理制度。解決小微企業的貸款難、貸款貴的根本是要建立有利于小微企業獲得貸款的信貸管理制度。在貸款審批、貸款期限、還款方式、利率定價等環節上，破除傳統的管理模式，要加快信貸創新，包括管理創新、制度創新、流程創新、產品創新，滿足小微客戶群的融資需求。如果小微企業客戶暫時不符合信貸條件的客戶，也可通過小微企業準貸記卡的方式，先行介入，并協助其改善內部管理，待其信用評級提升后，再進行信貸營銷。這樣的客戶介入方式，不僅有助于提高小微企業的申貸信心，還有利于培養客戶的忠誠度。

　　其次是建立多層次金融市場。推進資本市場健康發展，完善多層次金融市場體系，應加快發展股票、債券融資，打通直接融資渠道，提高直接融資在整個社會融資規模中的比例。一方面，需要完善股票發行制度，推行注冊制，讓小微企業有更多的上市融資機會；發展壯大債券市場，進一步促進銀行間市場和交易所市場的一體化建設，在發行主體門檻限制、發行條件等方面降低小微企業的準入門檻，在努力提高債券融資增速條件下，讓更多小微企業受益。

　　再次是鼓勵融資機制的創新。充分的發揮地區性產業集群的特征，引導集群內部采用團體貸款、互助擔保融資、企業間融資機構和區域性中小商業銀行模式，利用集群內部擔保機構來進行擔保，通過規章制度性手段降低銀行貸款利率與擔保機構的擔保費率，降低企業融資的成本，同時通過違約懲罰，從而有效約束抑制企業的逆向選擇。引入正規性的行業協會和政府性的金融擔保機構，使得集群內部的擔保貸款更加規范化和正規化，代表企業與銀行直接的溝通，降低貸款成本、提高貸款效率。