中國銀監會務實、果斷、卓有成效的工作，將被事實證明是中國銀行業改革能夠按中央既定方針和戰略布局漸次推進、并最終闖關成功的一個重要的制度性保證。
到2004年4月28日，“中國銀行業監督管理委員會”的牌子在北京市西城區成方街甲33號大門口已整整掛了一年。
回首過去的一年，中國銀監會在不良貸款處置、公司治理結構完善、農村信用社改革、金融監管法律框架建立、對外開放監管合作等方面頻出舉措。一直緩緩推進的中國銀行業改革，隨著中國銀監會正式開始運行，也開始了闖關攻堅的戰略征程。
“既要維護金融穩定，加強金融監管，又要鼓勵金融創新，本身不是一件容易的事情，但這是我們的使命。”中國銀監會主席劉明康說。
成立一年來的中國銀監會務實、果斷、卓有成效的工作，將被事實證明是中國銀行業改革能夠按中央既定方針和戰略布局漸次推進、并最終闖關成功的一個重要的制度性保證。
劉明康的“軍令狀”
成立伊始的銀監會重任在肩，首先得直面中國銀行業高額不良貸款的嚴峻現實。四大國有商業銀行在2002年末的不良貸款比例加權平均是26.12％，2003年第一季度為24.13％。與其它經濟轉型期的國家相似，金融領域幾乎沉淀了中國改革的絕大多數成本。而國有商業銀行龐大的不良資產，又成為金融這根鏈條上最令人擔憂的一環。
“2003年國有商業銀行不良貸款比率下降的指標是3至4個百分點，余額下降700至800億元。”劉明康2003年5月29日說這話時，是以銀監會主席身份出席中國銀監會成立后的首次新聞發布會。
目標既定。從2003年9月起，銀監會便開始對國有商業銀行展開了一場持續兩個多月的“三項”檢查以摸清不良貸款底數。同時，推進國際通行的貸款五級分類，以及采取多項政策措施督促商業銀行積極清收、增加撥備，嚴格控制新增不良貸款。
在銀監會成立一年之際，再回頭看這個被外界稱為劉明康的“軍令狀”的鄭重承諾，相信沒有人會感到失望。截至2003年12月底，按五級分類口徑，中國銀行業主要金融機構不良貸款余額為2.44萬億元，比年初減少1906億元；不良貸款比例為17.8%，比年初下降5.32個百分點。其中，四家國有商業銀行不良貸款余額減少1713億元，不良比例為20.36%，比年初下降5.85個百分點。
實際情況比劉明康一年前所承諾的要好，金融機構實現了不良貸款比例和余額大幅度“雙降”，四大國有商業銀行的不良貸款余額和比率的下降也達到了預定目標。
破題國有商銀改革
銀監會上下從一開始就清醒地認識到，中國國有商業銀行改革，事關中國金融命脈和整體經濟能否可持續發展，是一場輸不起的改革。
十六屆三中全會確定了商業銀行改革的目標。在中央決策層明確的宏觀戰略框架下，銀監會要解決的就是，如何用可操作的方案實現這一戰略決策。
銀監會畫出了一條行動路線圖：首先，以各種方式處置國有獨資商業銀行的不良資產；其次，改善中國商業銀行的資本構成，通過發行次級定期債券方式等多渠道補充商業銀行資本金；第三，進行徹底的內部改造和重組。
2003年下半年，銀監會組織了一場對國有商業銀行新增貸款和貸款五級分類、非信貸資產和表外業務的現場檢查。中國銀監會的官員說，這場檢查是想了解和掌握國有商業銀行的風險底數，對有些銀行及時給予風險提示和預警。同時，為補充國有商業銀行的資本金以及為其海外上市作了鋪墊。
2003年底，國務院批準中國銀行、中國建設銀行進行股份制改革試點，并注資450億美元。為確保改革成功，銀監會適時推出《關于中國銀行、中國建設銀行公司治理改革與監管指引》，將以總資產凈回報率、股本凈回報率、成本收入比、不良資產比率、資本充足率、大額風險集中度、不良貸款撥備覆蓋率為標準，加強對兩家試點銀行改革的總體和分年度考核，確保試點銀行實現公司治理、經營績效、資產質量和審慎經營等四個方面達到并保持國際排名前100家大銀行中等以上水平的目標。
農信社改革初獲成效
按照“抓兩頭，帶中間”的監管思路，在抓好國有商業銀行綜合改革的同時，農信社改革試點是銀監會工作的另一個重點。
2003年5月，國務院批復同意《深化農村信用社改革試點方案》。
2003年12月中旬，深化農村信用社改革試點開始進入全面實施階段。2003年底，浙江、山東、江西、貴州、陜西、重慶、吉林、江蘇八個試點省市改革方案全部付諸實施，其中貴州省聯社在2003年12月30日正式掛牌。8省市農村信用社的改革目前已經取得階段性成果。
農村信用社資產質量和經營狀況開始改善。2003年,全國農村信用社增資擴股165億元，其中8個試點省市增加股金136億元,2004年一季度,全國又增擴86億元,其中8省市增擴82億元；農村信用社支農資金實力明顯增強。
中國銀監會的官員說，剩余22個省市區已經有15個省市區向國務院上報了參加第二批試點的申請報告，還有幾個省區正在準備。7月召開全國擴大試點的工作會議，部署擴大試點工作。
銀行業開放有序推進
2003年是中國履行加入世界貿易組織承諾的關鍵一年。中國銀行業對外開放的過程也就是對現有銀行制度進行變革，使銀行制度國際化、自由化、綜合化的過程。
2003年11月，銀監會宣布外資銀行經營人民幣業務的城市擴大到13個，外資銀行可以向中國企業提供人民幣服務，這是中國銀行業對外開放新的里程碑；同時調低了外國銀行在華分支機構營運資金設限要求，進一步簡化市場準入程序。
同時，銀監會調高了外資金融機構參股中資機構的比例，批準上海銀行、浦東發展銀行和南京市商業銀行等5家中資銀行成功引進境外戰略投資者。2003年10月，《汽車金融公司管理辦法》出臺，外資可以組建汽車金融公司，中國金融體系中又增加了一類全新的非銀行金融機構。
銀監會還積極開展國際間合作，學習先進管理辦法。2003年5月，銀監會成立了由國際著名金融監管專家組成的國際咨詢委員會并于同年11月召開了第一次會議。
此外，銀監會與英國、美國、香港、澳門等國家和地區金融監管當局簽訂了監管合作或信息交流諒解備忘錄，建立跨境銀行監管框架。積極參與修訂巴塞爾新資本協議，闡明中國對實施新協議的立場和建議，為國內銀行業在國際金融市場競爭中爭取了有利的保護措施。
建立健全銀監法規體系
中國銀監會法規制度建設史上最重要的一件事就是《銀行業監督管理法》的出臺。《銀行業監督管理法》的出臺，明確了銀監會的法律地位，實現了監管立法的重大創新。
在審慎性監管方面，銀監會也邁出了實質性步伐。銀監會已經出臺《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》、《關于將次級債定期債務計入附屬資本的通知》等，特別是《資本充足率管理辦法》的出臺，有利于彌補中國資本監管制度與國際標準的差距，強化資本監管的有效性。
從成立起，銀監會就全面清理了人民銀行過去頒發的2000多件金融監管規章，并先后出臺了19件市場發展急需的業務制度和監管指引。
由此，銀監會在探索建立銀行有效監管新框架、支持金融創新和提升銀行業競爭力、建立健全銀行監管法律法規體系方面邁出了新步伐。（國際金融報）
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