近日，記者從青島銀監局獲悉，經中國銀監會批準，恒豐銀行獲準在青島市設立分行，這是其總部區域外的第一個分行級機構，營運資金1億元。恒豐銀行的前身就是中國僅有的兩家住房儲蓄銀行之一———煙臺住房儲蓄銀行，而蚌埠住房儲蓄銀行早在2000年就與當地城市信用社合并，改制成蚌埠市商業銀行。
在中國的金融機構中，住房儲蓄銀行是一個有著深刻歷史烙印的詞匯。作為配合住房體制改革試點而于1987年成立的配套金融機構，煙臺住房儲蓄銀行一直未引人矚目，其影響力有限。作為一家專業的住房儲蓄銀行，從市場前景分析，應該說“錢”途清晰。但實際上，其后各地紛紛成立的住房公積金管理中心，搶走了它的飯碗。各家國有銀行和商業銀行也推出該項業務。據介紹，在近幾年個人購房的消費高潮中，煙臺住房儲蓄銀行并未獲得可觀的市場份額。
煙臺住房儲蓄銀行醞釀向商業銀行轉變。2003年7月29日，該銀行發布公告稱，從即日起煙臺住房儲蓄銀行正式更名為恒豐銀行股份有限公司，成為第11家全國性股份制商業銀行。
對于改制后的恒豐銀行，記者數次致電其總部，了解其是否仍然以住房信貸業務為主。作為國內第11家商業銀行，它是否有地域優勢？
記者的采訪要求遭到該行的拒絕。
從該行網頁上記者獲知，恒豐銀行已重新定位為“一流全國性現代化商業銀行”，其經營范圍也與其他商業銀行毫無差別，早先住房儲蓄銀行的痕跡已經找不到了。據了解改制前煙臺住房儲蓄銀行的業績相當突出，連續16個會計年度保持盈利，每年分紅比率也一直保持在12％—15％之間。而改制后的恒豐銀行只是以傳統業務融入到商業銀行的經營中，并未以其豐富的住房消費信貸業務經驗開拓專業市場。在這樣的情況下，其前景究竟如何，只能等待市場的檢驗。
國外住房儲蓄銀行“繡球”拋中國
與此同時，德國施威比豪爾住房儲蓄銀行卻將“繡球”拋到了中國，與中國建設銀行不斷親密接觸，最終于2004年2月15日在天津共同投資設立中德住房儲蓄銀行，接過中國住房金融服務的接力棒。中德住房儲蓄銀行注冊資本為1.5億元。建行和施豪銀行分別擁有其中75.1％和24.9％的股份。
據了解，施豪銀行是歐洲最大、最成功的專業住房儲蓄銀行，至今已有70多年的歷史，在當地個人住房消費貸款市場擁有極高的占有率。其合作方中國建設銀行是中國四大國有商業銀行之一，在國內住房貸款市場上占有較大的份額。中德住房儲蓄銀行的經營模式完全從施豪銀行引進，其最大的經營特色，就是提供低息住房貸款。據悉，中德住房儲蓄銀行推出的最優貸款年利率僅為3.3％，遠低于目前5.04％（5年以上）的標準，是國內各種個人住房貸款中利率最低的。當然，在吸收客戶存款時，它的利率也要低于一般商業銀行或公積金存款，但是因為有額外的免稅政府補貼，所以在目前的住房貸款市場極具競爭力。天津市政府提供免稅的政府補貼：在儲蓄階段：存款利率為1％時，補貼存款利息的50％，存款利率為0.5％時，為100％。而且，與一般商業銀行的住房貸款不同，住房儲蓄銀行的資金是封閉運作的，它只向住房儲蓄客戶吸存，也只向自己的住房儲戶放貸，此外不進行任何其他投資，儲戶的存貸利率差是它惟一的利潤來源。
一方面是國內原有住房儲蓄銀行的改弦更張，另一方面則是國外巨頭的粉墨登場。“專業銀行”與“全能銀行”哪種模式更好，只能見仁見智，等待市場的評判。有學者認為，專業與全能的困惑實際上只是一種結構性的規模調整。兩種模式都應著力于核心業務，分別從深度和廣度上發揮現有優勢的杠桿作用。（鄭國清馮海明）
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