隨著以中行、建行為代表的國有商業銀行改革帷幕的揭開，很多中小商業銀行行長陷入思考。在金融體制改革逐步深化的背景中，面對日趨擴大的市場壓力，中小商業銀行怎樣面對機遇與挑戰，建立符合自身特點的發展思路，一個急迫而不容回避的問題，躍然眼前。中國銀監會副主席唐雙寧日前就此接受了本報記者的獨家專訪，首次披露他對中小商業銀行發展的監管思路。
作為中國銀監會副主席，唐雙寧認為，與國有商業銀行相比，中小商業銀行更具特殊性，更需要堅持科學發展觀。他說，中小商業銀行堅持科學發展觀就是要以資本收益率為中心，充分考慮規模、安全、效益的協調發展。因此，中小商業銀行應該以科學發展觀為指導，盡快從法人治理結構、風險防范、資本補充機制、信息披露四個方面重點抓好當前工作。
多年來，唐雙寧始終工作在我國金融體制改革的前沿陣地。對于在改革中誕生的中小商業銀行，他以精練的語言，用“六個方面的特殊性”對其進行了形象勾畫，即“資產總量小、法人機構多、歷史包袱輕、管理體制活、發展速度快、經營差異大”。
唐雙寧說，中小商業銀行的六個特性，決定了它們更需要堅持科學發展觀。他說：“中小商業銀行一直存在盲目擴張的傾向，這與中國傳統思想中窮則思變、小則思大是有關系的。中小商業銀行在指導思想上總想趕超，小的想超過大的，大的想超國有銀行。銀行是負債經營的企業，如果你想規模擴張，支撐的基礎應該是資本充足水平、市場環境、管理水平、風險控制能力，如果這些做不到，貪大求全，片面追求多元化經營，很多時候是欲速則不達，有時甚至還要為盲目擴張付出更多的代價。”
分析當前的市場環境，唐雙寧說，目前市場總體上已經告別了資金短缺的時代，進入了資金相對寬松時期，因此中小商業銀行要謹防規模擴張的潛在沖動，防止重蹈前幾年國有銀行的覆轍。作為監管當局，應該用發展的目光看待問題。在具體監管工作中，對問題寧可看得重一些、早一些，不可看輕了、看遲了。
中小商業銀行堅持科學發展觀需要從哪些地方入手？唐雙寧說：“法人治理是解決中小商業銀行改革與發展、化解風險的根本措施。優化股權結構，逐步改變一股獨大，實現股權的多元化，不僅是引進資金的問題，更是引進先進的管理經驗，這對中小銀行加強管理、改變面貌會大有裨益。”
第二是風險防范。唐雙寧特別強調要重視關聯交易和信貸集中的問題。他感觸頗深地說，股份制商業銀行和城市商業銀行比較容易產生關聯交易，一個原因是股東、董事的關系比較復雜，另一個原因是經營環境小，地方熟悉、貸款方便，各種關系容易放松管理產生貸款關聯。他說，現在信貸集中的問題比較突出，很多項目都投放在鋼鐵、水泥、電解鋁、房地產、汽車上。這些項目有些從眼前是看不出有問題的，但要注意市場誤導的潛在風險，中小銀行更要防止信貸集中的風險。
再一個方面是注意防止流動性風險。他說：“作為大銀行，這個問題目前總體不存在，但在小銀行身上，尤其是經營效益較差的，就很明顯。去年存款準備金率提高一個百分點，一部分中小商業銀行，特別是城市商業銀行就承受不了。今年又實行了差別準備金率，對中小商業銀行更是一個嚴峻的考驗。”
第三是建立資本補充機制，提高資本充足率。他進一步解釋了資本充足率的作用。“科學的發展觀解決的是觀念問題，同時，還需要有相應的制度約束，其中對中小銀行來講，一個重要的制度約束就是資本充足率指標，這個指標不僅能約束即期風險，而且可以通過風險資產的約束來限制未來風險，迫使你必須提高風險預測能力。銀行風險比其他企業要大得多，如果銀行過度擴張與資本補充機制脫節，一旦發生風險，就會失控。所以，一定要建立動態的資本補充機制。”
回顧銀監會成立時提出的“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念，唐雙寧說，這是長期監管實踐經驗的總結。他認為，堅持科學發展觀，信息披露一定要真實，要關注資產結構、風險狀況、抗風險能力、真實利潤水平的披露，重視信貸類資產、非信貸類資產和表外業務狀況的全面披露。關于真實利潤水平，他說，不是看什么經營利潤，而是要看充足撥備后的利潤，要看資產利潤率、資本利潤率、人均利潤率。
如果說中小商業銀行是改革應運而生的產物，那么在金融體制改革深化的今天，中小商業銀行無疑將走向發展的新進程。作為監管者、作為金融專家，唐雙寧為中小商業銀行發展指明了方向，也為中小商業銀行監管工作厘清了思路。顯而易見，堅持科學發展觀不僅是中小商業銀行要堅持的，也是監管當局監管工作的基本指導思想。 (南軻）
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