6月2日上午10時(shí)，深圳的劉女士像往常一樣到一家商場(chǎng)購(gòu)物，照例拿出銀行卡買單，但被禮貌地拒絕。安全、方便、衛(wèi)生、快捷等諸多好處的刷卡購(gòu)物方式，這天已在不少深圳的商場(chǎng)行不通了。
最近，深圳的商場(chǎng)和銀行因刷卡手續(xù)費(fèi)而沖突，給很多早已養(yǎng)成的刷卡購(gòu)物習(xí)慣的深圳消費(fèi)者帶來(lái)不便，此事也成為深圳消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)。
4月27日，深圳42家零售商向深圳所有國(guó)內(nèi)發(fā)卡銀行“叫板”：下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)率。這是繼北京、成都部分商家“叫板”刷卡手續(xù)費(fèi)之后，中國(guó)銀聯(lián)遇到的又一起商戶集體發(fā)難事件。
5月20日，雙方展開(kāi)了協(xié)商，由于談判底線差距懸殊，未果。5月25日，深圳46商家代表決定， 6月2日、3日兩天將聯(lián)合拒絕刷卡消費(fèi)。如此大規(guī)模的商戶集體對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)發(fā)難事件，在國(guó)內(nèi)尚屬首次。
深圳商家和銀行兩個(gè)行業(yè)集團(tuán)的利益之爭(zhēng)，將波及一個(gè)更廣大的群體——消費(fèi)者的利益。在刷卡購(gòu)物已成深圳市民消費(fèi)習(xí)慣的背景下，兩者相爭(zhēng)，誰(shuí)來(lái)表達(dá)消費(fèi)者的聲音？是友好協(xié)商達(dá)成共識(shí)，商家、銀行、消費(fèi)者三方共贏，還是銀行與商家各說(shuō)各話，任矛盾加深造成兩敗一傷？
商家與銀行：戰(zhàn)略伙伴之間的利益之爭(zhēng)
近年來(lái)，深圳銀行卡刷卡消費(fèi)額逐年攀升。2003年深圳市民持銀行卡刷卡消費(fèi)額約156億元，比2002年增長(zhǎng)了135％。4月27日，深圳市零售商業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)代表42家零售企業(yè)，向深銀聯(lián)和深圳銀行同業(yè)公會(huì)遞交了《致深銀聯(lián)及深圳國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì)的通告》，希望從6月1日開(kāi)始將其刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)率在原有基礎(chǔ)上降低0．5個(gè)百分點(diǎn)，即原來(lái)的1％降為0．5％，原來(lái)的1.5％降為1％，以此類推；今后隨著刷卡消費(fèi)額的上升，按比例降低刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)率的百分點(diǎn)，具體的費(fèi)率與各商家洽談協(xié)商確定。否則他們將聯(lián)合起來(lái)，拒絕刷卡消費(fèi)。
隨后，深圳市國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì)與深圳市銀行卡專業(yè)協(xié)調(diào)委員會(huì)做出回應(yīng)：愿對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市進(jìn)行聯(lián)合調(diào)研，以便發(fā)卡銀行對(duì)不同業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)情況有較準(zhǔn)確的了解；同意研究和探討不同業(yè)態(tài)中銀行卡交易總額或銀行卡交易比例與商戶手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤計(jì)費(fèi)方式；雙方在政府相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)部門的協(xié)調(diào)下，加強(qiáng)溝通與了解，共同促進(jìn)金融和商業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
5月20日，銀行和商家就此事進(jìn)行了談判，此時(shí)參加行動(dòng)的商家增加到46個(gè)。談判中，商家提出，銀行收取的刷卡手續(xù)費(fèi)率為1%，由于商家的利潤(rùn)率只有1-5%，并沒(méi)有從普及刷卡消費(fèi)中獲利，還要從中擠出一塊來(lái)支付刷卡手續(xù)費(fèi)。商家認(rèn)為，由銀聯(lián)下屬一家公司代表銀行來(lái)和商家簽刷卡手續(xù)費(fèi)的合同，屬壟斷行為，不符合競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律；仍要求銀行將刷卡手續(xù)費(fèi)降低0.5個(gè)百分點(diǎn)。深圳市零售商業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)花濤說(shuō)，只有手續(xù)費(fèi)下調(diào)才能把“刷卡消費(fèi)”這塊蛋糕做大，銀行也才能隨之扭虧轉(zhuǎn)盈，才有更大的費(fèi)率下調(diào)空間。否則商家增加的經(jīng)營(yíng)成本只能轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者——他們將成為最終受害人。
銀行提出，目前，深圳市零售業(yè)的銀行卡手續(xù)費(fèi)率低于國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，在國(guó)內(nèi)大中城市也屬較低水平。銀行在刷卡消費(fèi)中并沒(méi)有賺到錢，有的還是“賠本賺吆喝”。中國(guó)銀行深圳分行表示，2003年此項(xiàng)收入為3290萬(wàn)元，扣除人事費(fèi)用、固定資產(chǎn)折舊、呆賬、營(yíng)業(yè)稅附加稅等成本，最終虧損744萬(wàn)元。工商銀行深圳分行透露，2003年該行此項(xiàng)收入是980萬(wàn)元，但僅用于刷卡機(jī)租金、機(jī)器設(shè)備方面支出就達(dá)768萬(wàn)元。招商銀行深圳分行表示，2003年此項(xiàng)業(yè)務(wù)虧損135萬(wàn)元。銀行同業(yè)公會(huì)表示，如果貿(mào)然下調(diào)手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，深圳銀行卡產(chǎn)業(yè)將失去難得的發(fā)展機(jī)會(huì)。他們提出的解決方案是，參加談判的商家2004年的刷卡量在2003年的基礎(chǔ)上增加60%，則刷卡手續(xù)費(fèi)打9折，增加一倍，則費(fèi)率打八折。由于與商家要求相距甚遠(yuǎn)，雙方當(dāng)天沒(méi)有達(dá)成協(xié)議。
5月25日下午，深圳46家商家被緊急召集秘密開(kāi)會(huì)，決定在6月2日、3日統(tǒng)一行動(dòng)——拒絕刷卡消費(fèi)。有商家表示，如果政府出面調(diào)停或銀行方面表現(xiàn)出談的誠(chéng)意，可以變“動(dòng)”為“談”。不然他們“將有更大規(guī)模的行動(dòng)”。銀行方面也立即商談對(duì)策。銀行同業(yè)公會(huì)有關(guān)人事表示，早前雙方協(xié)議中已明確規(guī)定“不得拒絕消費(fèi)者刷卡”，如有違規(guī)行動(dòng)，他們將在法律允許的框架內(nèi)予以回應(yīng)。深銀聯(lián)還作好技術(shù)準(zhǔn)備，一旦接到“商家POS機(jī)壞了，或者正在進(jìn)行測(cè)試”的反映，將立即到現(xiàn)場(chǎng)去核實(shí)。
消費(fèi)者呼聲：我的利益誰(shuí)保護(hù)
在爭(zhēng)論中，要維護(hù)消費(fèi)者利益實(shí)現(xiàn)三贏的呼聲顯得十分微弱。參加行動(dòng)的46家零售企業(yè)，幾乎涵蓋了深圳各種零售業(yè)態(tài)，其零售額超過(guò)深圳零售總額的70%，如果出現(xiàn)全面停刷銀行卡的事件，對(duì)于消費(fèi)者的影響可想而知。
今天，記者在相關(guān)商家隨機(jī)采訪了刷卡購(gòu)物者。有消費(fèi)者表示了不安，希望銀商趕快結(jié)束爭(zhēng)端。有消費(fèi)者擔(dān)憂，銀行大幅度降低刷卡手續(xù)費(fèi)，會(huì)威脅國(guó)家金融安全。還有消費(fèi)者認(rèn)為，政府應(yīng)該盡快出面協(xié)調(diào)。
消費(fèi)者中不乏維權(quán)者。他們提出，如果廢掉刷卡,將向銀行索賠年費(fèi)，向商家提出投訴。
獲得全國(guó)“3·15特別貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”的深圳市羅湖區(qū)消委主任楊劍昌認(rèn)為，持卡的消費(fèi)者既是銀行的客戶，也是商家的客戶，當(dāng)大部分商家都拒絕刷卡消費(fèi)時(shí)，消費(fèi)者在使用現(xiàn)金結(jié)算還是使用銀行卡結(jié)算上就失去了選擇的自由。商家作出拒絕刷卡的決定時(shí)，應(yīng)征得銀行卡使用者的同意，否則就是不講誠(chéng)信，消費(fèi)者就應(yīng)該拿起法律武器維護(hù)自己的權(quán)益。
政府:市場(chǎng)行為應(yīng)由市場(chǎng)做主
深圳市政府也非常關(guān)注此事。5月20日雙方談判現(xiàn)場(chǎng)，市金融發(fā)展服務(wù)辦公室綜合處處長(zhǎng)肖志家?guī)?lái)一摞厚厚的文件中，就包括談判雙方分別給市政府的報(bào)告。政府相關(guān)部門的派員旁聽(tīng)時(shí)表態(tài)：“通過(guò)市場(chǎng)手段，在法律的框架之下達(dá)成一個(gè)雙方都能接受的方案，這是政府所希望的。”
在談判現(xiàn)場(chǎng)，深圳市貿(mào)工局吳永青副處長(zhǎng)認(rèn)為，銀和商雙方將經(jīng)濟(jì)糾紛迅速轉(zhuǎn)變?yōu)閰f(xié)商，反映出了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。暫停刷卡或停止刷卡并非解決問(wèn)題的最好辦法。人民銀行深圳中心支行于松柏處長(zhǎng)說(shuō)，商家和銀行其實(shí)是一種戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，雙方從刷卡消費(fèi)中都獲得了利益，應(yīng)該互信互利，最終找到一種商家、銀行和消費(fèi)者三贏的解決辦法。
5月26日下午，深圳市金融辦表示愿意出面調(diào)停此次事件。至此，商家與銀行的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)率之爭(zhēng)，在爆發(fā)大規(guī)模拒絕刷卡事件，造成兩敗一傷的局面之前，終于有了轉(zhuǎn)機(jī)。但政府按怎樣的步驟進(jìn)行調(diào)停，各方將作出多大程度的讓步，如何保護(hù)商家、銀行、消費(fèi)者三方利益，最終實(shí)現(xiàn)三贏結(jié)果，又成了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。
專家觀點(diǎn)：科學(xué)的計(jì)算比面紅耳赤的爭(zhēng)論更有助于解決問(wèn)題
深圳的學(xué)者認(rèn)為，銀商雙方對(duì)刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)率的爭(zhēng)論，實(shí)際上屬于價(jià)格問(wèn)題。而判斷價(jià)格下降是否對(duì)社會(huì)有好處，只要計(jì)算出需求價(jià)格彈性就可以找到答案。當(dāng)刷卡消費(fèi)的需求價(jià)格彈性小于1時(shí)，價(jià)格下降使總收益減少；當(dāng)需求價(jià)格彈性大于1時(shí)，價(jià)格下降使總收益增加。
深圳大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授蘇東斌認(rèn)為，此事還涉及三方面問(wèn)題——反壟斷問(wèn)題、法律問(wèn)題、信用問(wèn)題。由銀聯(lián)下屬的一家公司代表所有發(fā)卡銀行，與商家分別簽訂協(xié)議，不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的特點(diǎn)，這家公司在收取刷卡手續(xù)費(fèi)上具有壟斷地位；如此事如協(xié)商不成，雙方可通過(guò)法律手段來(lái)解決，但商家拒絕刷卡則違反了協(xié)議，本身是一種違法行為；另外此事涉及社會(huì)信用，無(wú)論是銀行還是商家都缺乏信用。無(wú)論是銀行利用壟斷價(jià)格獲取收益，還是商家把刷卡消費(fèi)的成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，本身都是不講誠(chéng)信的表現(xiàn)。
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