刷卡手續費挑起銀商矛盾
深圳商家威脅聯手抵制銀行高收費，廣州商界也現“拒卡”苗頭
日前，繼成都國美、上海永樂家電在去年年底對刷卡消費亮起紅燈后，深圳50家零售企業通過行業協會向深圳銀聯和深圳銀行同業公會發出警告，要求降低刷卡手續費標準，否則他們將聯合起來，共同拒絕刷卡消費。消息傳出后，廣州幾大家電賣場以及百貨行業有關人士紛紛表示贊同深圳零售企業的做法。據悉，深圳的商家和銀行將在本月20日開會協商解決方案。
記者獲悉，在廣州零售行業，刷卡消費的手續費費率為0.35％－1％。近年來，零售行業的刷卡消費已成潮流，據悉，在零售行業，刷卡消費率高達25％－50％，甚至更高。另一方面，零售行業純利率已逐年下跌，目前僅為2％－5％，多數商家反映，每年刷卡的手續費已給他們帶來明顯的壓力。但值得關注是，廣州絕大多數商家以及業內人士均認為，由于人力成本、消費者需求等原因，聯合抵制刷卡消費并不現實。
商家抱怨費用過高
昨天，在記者向廣州家電流通企業、百貨行業有關人士調查每年交納的刷卡手續費時，“(刷卡手續費)確實很高”、“承受這筆費用很吃力”，“支持不住”成為整個行業普遍的呼聲。記者獲悉，在廣州的零售行業，刷卡消費的手續費一般在0.35％－1％，而隨著刷卡消費比例的升高，不少商家聲稱已經不堪重負。
按照行業有關人士提供的數據，家電流通是零售行業刷卡率最高的領域，比例高達40％－50％。廣東永樂一中層人士告訴記者，由于家電類消費品單價偏高，如果家電流通行業全面開放刷卡消費，刷卡率起碼在80％以上。該人士給記者算了一筆賬，如果某賣場一天銷售額為100萬元，以40％的刷卡率、0.4％的手續費率的保守算法，每天交納的手續費就高達1.6萬元。這給競爭激烈、利潤日趨微薄的家電零售行業帶來了極大的壓力。
廣州市盛世中華百貨有限公司總經理黃文杰接受記者采訪時透露，廣州百貨行業刷卡消費的手續費率為1％，百貨行業的刷卡消費率為25％－35％，按照廣州友誼商店、天河城百貨(天貿南大)去年10億元左右的銷售額，30％的刷卡率計算，每年交給銀行的手續費高達300多萬元。
值得關注的是，家電零售、百貨、超市等領域的銷售收入每年呈現遞增的趨勢，但利潤率卻一路下滑。不久前，中國百貨商業協會發布了《2003年中國百貨業發展報告》。 (下轉C42版)，報告指出，2002年到2003年，國內大型百貨零售企業的年均銷售收入增長率達9.8％，與此同時，利潤卻同比下降了13％。黃文杰指出，目前廣州百貨行業毛利潤為18％－20％，純利潤率不超過5％。家電行業情況尤為嚴峻，目前廣州整個行業的毛利率不到7％，而純利潤率僅有2％左右。
商家“拒卡”苗頭漸現
實際上，在行業競爭日漸殘酷的背景下，去年年底，上海永樂和成都國美不堪忍受銀行高達1％的刷卡手續費，均“揭竿而起”，抵制刷卡消費。
家電企業首先發難有深刻的行業背景，作為零售行業里面刷卡率最高、利潤卻最微薄的領域，家電流通渠道無疑最難承受過高的刷卡手續費。以上海永樂為例，2003年，他們在上海地區的銷售額達60多個億，其中刷卡消費占到四分之一以上，這樣一來，2003年光交給銀行的手續費就達到1400萬，也就是說，刷卡銷售這部分的純利潤幾乎全部貼給了銀行。當時，對于永樂家電“罷刷”銀行卡一事，上海市家電行業協會以及不少同行均表示理解。而在廣州，不少家電零售巨頭坦承，目前自己整個銷售系統并沒有完全開放刷卡服務，而是會通過一定的手段限制刷卡消費。中華百貨黃文杰也告訴記者，在去年，廣州百貨行業巨頭聚會研討經營中的困難，也曾把刷卡手續費率過高作為一個議題提出，盡管最后沒有以書面形式正式知會銀行，但希望聯手要求降低手續費用的呼聲一直不斷。
據悉，深圳市零售行業協會致深圳銀聯及深圳國內銀行同業公會的一份通告中指出，商家希望從6月1日開始將其刷卡消費手續費率在原有基礎上降低0.5個百分點，今后隨著刷卡消費額的上升，按比例降低刷卡消費手續費率的百分點，具體的費率與各商家洽談協商確定。
銀商談判在所難免
雖然不少企業稱過高的刷卡費用已經難以承受，但在是否會聯合要求銀行降低手續費、甚至抵制銀行卡消費的問題上，蘇寧、國美、永樂等商家均表示不現實。不少業內人士對于“拒卡消費”問題非常慎重，他們指出，拒卡是一把雙刃劍。例如家電領域的消費動輒幾千上萬元，用現金交易實在太不方便。而現在各家電商場價格所差無幾，要是哪一家抵制刷卡肯定會導致一部分顧客流失。隨著消費者刷卡消費習慣的形成，百貨、超市等業態不可能逆潮流而動。蘇寧華南區域總監周曉章接受記者采訪時一針見血地指出，抵制刷卡消費，給商家帶來的市場份額流失風險太大。
另外，有關人士指出，抵制刷卡消費還將帶來不少潛在的成本：給顧客作出解釋也要花費大量的人力與時間、需要人力處理大量的現金、要防止收到假鈔等。這些潛在的問題也將大大加大零售行業的成本，同時帶來很多不必要的麻煩。
國美有關人士認為，實際上家電流通領域收取的刷卡手續費已經低于全國水平，目前再和銀行協商減費不是特別現實，隨著競爭的激烈，雙方矛盾激化，進一步談判在所難免。另一方面，銀行市場化運作趨勢明顯，這將給雙方協商提供空間。實際上，記者獲悉，由于零售行業的利潤逐漸下跌，在廣州，銀行已經分別根據不同的行業、不同的企業收取不同的手續費用。記者從各廣州蘇寧、國美、永樂等家電流通企業了解到的手續費率均不一樣，在0.35％－0.5％之間，而百貨業態則為1％。國美有關人士告訴記者，這是各個企業根據自身情況和各銀行協商后的結果。本報記者 黃漢英
旁邊報道
汽車經銷商不介意刷卡手續費
汽車銷售行業有其自身特點，盡管客戶在購車的同時也有一定比例使用銀行卡結賬，但總體而言，這一比例并不高。廣州一位中日合資汽車品牌經銷商說，刷卡買車的客戶只占20％左右。
業內人士稱，一般來說，單位購車多采用支票付款，個人購車只有少部分使用銀行卡，平均算下來，每臺車商家的刷卡費是100余元，一個月銷售八九臺車，總共交納的費用也只千余元。
在廣州地區，汽車銷售平均利潤率不高，毛利在1％左右，但投資額度和運行費用驚人，使用銀行卡付費所占成本支出的比例太小，經銷商通常并不在意。記者同時注意到，有的商家也會盡量節省這筆費用。在陪同朋友買車的過程中，一位經銷商建議客戶使用存折轉賬，并提醒客戶如果采用這種方式付款，將有小禮品贈送。
本報記者 陳隨
商業銀行可能調低手續費
對于深圳商戶欲集體拒絕刷卡的消息，中國銀聯和廣東銀行界多位人士均表示“吃驚”。如此大規模的商戶集體發難刷卡手續費事件在國內尚屬首次。
廣州商戶費率低于深圳
記者調查發現，廣州地區一些微利行業如零售商戶支付的手續費低于深圳。按照今年3月1日實施的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，對于微利行業(如航空售票、加油站、超市等類型商戶)，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費兩項相加僅為交易金額的0.4％。中國銀聯系統一位資深人士稱，銀聯廣州分公司轄下的廣東(深圳除外，下同)銀行界的做法是“針對不同行業的利潤狀況而協商差別化的手續費標準”，對微利行業的商戶手續費約在0.4％—1％之間。更有個別銀行綜合考慮商戶帶來的存款和結算等業務收益而貼錢作收單行。如個別大型家電賣場支付的手續費僅為0.4％甚至更低，收單行除支付發卡行和銀行固定收益外，自身并不能賺得手續費。
手續費可能下降
對于商戶一直反映的刷卡手續費過高問題，銀行界人士稱，商戶應考慮刷卡為其帶來的人力物力的節省以及免收假鈔的益處，而且，刷卡手續費事實上近年一直呈下降趨勢。
工商銀行廣東省分行信用卡部門一位資深人士稱，商戶接受刷卡可為其帶來實實在在的收益。如果大型商戶僅接受現金交易，就必須配備人員和車輛負責點鈔、送鈔和保衛等等，而且每筆大額交易因需點鈔會延長交易時間。
廣發行信用卡中心一位負責人稱，商戶拒收信用卡后，可能失去習慣于透支的消費群。工行廣東省分行信用卡部門一位資深人士表示，近年來，隨著收單業務競爭加劇，手續費一直處于下降趨勢。雖然去年的收單行利潤絕對額隨著刷卡量上升而增加，但相對額呈現下降趨勢。隨著外資行進入人民幣收單行之列，競爭將更加激烈。加上刷卡量急增后形成規模效益，銀行降低手續費是一大趨勢，但銀行應維持合理的利潤，否則，不利于銀行卡產業的發展。
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