警方查獲的POS機(jī)單據(jù)

犯罪嫌疑人交待犯罪事實(shí)

　　大眾網(wǎng)濟(jì)南7月5日訊（見習(xí)記者 馬鑫  通訊員 鄒寧 李兆春）不到一年時(shí)間，7臺POS機(jī)瘋狂刷卡4000多次，套現(xiàn)6000多萬，涉及濟(jì)南12家銀行，牽涉信用卡1985張。2011年3月底，歷下公安經(jīng)偵大隊(duì)與智遠(yuǎn)派出所聯(lián)手破獲了以犯罪嫌疑人周某為主的涉嫌非法經(jīng)營團(tuán)伙，其高達(dá)6000萬元的套現(xiàn)金額也堪稱省城最高。
　　男子報(bào)案稱信用卡被盜刷
　　2011年3月25日，歷下公安智遠(yuǎn)派出所接到一吳姓男子報(bào)案，稱因急需用錢，3月24日下午他在工業(yè)南路一小區(qū)找到葛某，想通過刷信用卡套取現(xiàn)金2萬元。在將自己的信用卡交給葛某并告之其密碼后，葛某稱等第二天錢到帳后，會將錢及信用卡歸還。
　　吳某離開后不久，便收到了信用卡發(fā)卡銀行發(fā)出的信息，顯示他剛刷卡消費(fèi)了兩筆，一筆五萬多，一筆一萬多。吳某感覺有些不太對勁兒，連忙打電話與葛某聯(lián)系。誰想，對方先是不承認(rèn)，隨后就不再接聽電話，繼而手機(jī)關(guān)機(jī)，連人都找不到了。
　　接到報(bào)案后，歷下公安分局智遠(yuǎn)派出所兵分兩路展開調(diào)查，一路尋找葛某了解情況。民警在工業(yè)南路一由民居改造的公司內(nèi)找到了葛某。但葛某稱是按吳某的要求進(jìn)行的套現(xiàn)并已經(jīng)將錢打到了吳某的銀行卡上。而另一路民警則前往銀行調(diào)取了吳某信用卡記錄。通過記錄發(fā)現(xiàn)，吳某的刷卡時(shí)間以及金額與他報(bào)警時(shí)所說的內(nèi)容并不相符。案件的調(diào)查的結(jié)果有些出乎眾人意料：吳某涉嫌報(bào)假警。
　　七臺POS機(jī)牽出千萬大案 幕后老板浮出水面
　　民警在葛某辦公室中發(fā)現(xiàn)了三臺POS機(jī)、兩大包POS單和四個(gè)帳本。多達(dá)三臺的POS機(jī)和每日十幾萬元的刷卡量，相對一家小公司的日常業(yè)務(wù)量來說根本無法達(dá)到。辦案民警判斷該公司可能涉嫌非法經(jīng)營，并向歷下分局經(jīng)偵大隊(duì)進(jìn)行了匯報(bào)。
　　隨后歷下公安分局經(jīng)偵大隊(duì)一中隊(duì)民警通過對帳本上記錄、pos機(jī)刷卡記錄進(jìn)行核查并對葛某進(jìn)行詢問，證實(shí)這是一起涉案金額過千萬的非法經(jīng)營的大案。歷下警方隨即立案開展了全面的徹查，隨著案情的明了，劉某、周某等六名犯罪嫌疑人也相繼落網(wǎng)。抓捕過程中，民警還在劉某家的小閣樓內(nèi)，發(fā)現(xiàn)了另外四臺POS機(jī)和一大包POS單。
　　盡管民警繳獲的這七臺POS分屬三家不同的公司，但三家公司都是同一人以其家人或是朋友的名義注冊開辦，最終一個(gè)名叫周良（化名）的男子浮出水面。
　　11個(gè)月刷卡4千多次 套現(xiàn)六千多萬
　　周良原為省城某單位的公務(wù)員，2009年底，因?yàn)榧毙栌缅X，周良不得已找人用自己的信用卡在POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)，這也讓他從中覓到了商機(jī)。
　　利用一些個(gè)體商販、中小民營企業(yè)在經(jīng)營活動中有強(qiáng)烈的資金需求。短期小額貸款往往門檻高、限制多、程序繁、時(shí)間長，而使用信用卡在POS機(jī)上刷卡一般有50來天的免息期，周良開始利用POS機(jī)為他人提供信用卡套現(xiàn)，并收取1%到1.5%的手續(xù)費(fèi)。
　　一開始，周良利用家人的公司申請了三臺POS機(jī)，并通過網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識了葛某、劉某以及周某等人。葛某等人隨后通過QQ、小廣告以及手機(jī)短信等為周某招攬客源。
　　歷下公安經(jīng)偵大隊(duì)的民警介紹，案件中要套現(xiàn)的持卡人首先將卡交給中介、告之其密碼，葛某等人則拿著信用卡到周良在工業(yè)南路附近的辦公室里刷POS機(jī)，然后再將信用卡交還持卡人。等套現(xiàn)的錢轉(zhuǎn)到公司帳上后，周良先扣除0.5%的好處費(fèi)，然后將錢再通過網(wǎng)銀等方式轉(zhuǎn)給葛某等人，葛某等人再扣除0.5-0.7%的好處費(fèi)后，將錢再轉(zhuǎn)賬給持卡人，持卡人由此套現(xiàn)成功。
　　除了刷卡套現(xiàn)外，周良等人還為持卡人提供代還業(yè)務(wù)，不過好處費(fèi)要比套現(xiàn)多0.5%。為防止自己的套現(xiàn)活動被發(fā)現(xiàn)，周良又申請了四臺POS機(jī)進(jìn)行分散刷卡，并每天記賬，為讓公司業(yè)務(wù)與POS機(jī)刷卡量相對應(yīng)，周良還多次制造假賬。從2010年4月到2011年3月，11個(gè)月的時(shí)間，七臺POS機(jī)刷卡4千多次，套現(xiàn)六千多萬。周良因此從中獲利四五十萬。
　　POS機(jī)刷卡套現(xiàn)超百萬將獲刑
　　“這種行為社會危害性非常大。不但增加我國金融秩序中的不穩(wěn)定因素，影響宏觀調(diào)控的效果，而且給發(fā)卡銀行、持卡人也帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)，還容易誘發(fā)其他犯罪。”山東大學(xué)法學(xué)院周靜教授告訴記者，在2010年以前，利用POS機(jī)套現(xiàn)的行為并不是犯罪。而2009年12月，最高法、最高檢出臺了新規(guī)，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實(shí)施該行為，數(shù)額在100萬元以上，或造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”。
　　據(jù)民警介紹，從該案來看，前來刷卡套現(xiàn)的人群主要是一些市民、個(gè)體商販或中小企業(yè)主，或因車貸、房貸或因短期資金緊缺而利用信用卡消費(fèi)50多天的免息還款期而刷卡套現(xiàn)，其中主動找來的占到了總?cè)藬?shù)的一半還多。目前，提供POS機(jī)刷卡套現(xiàn)賺取好處費(fèi)的周良以及為其招攬顧客獲利的葛某、劉某等六人已被警方依法逮捕。
　　歷下公安分局賈延昭局長向記者介紹，POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營等經(jīng)濟(jì)犯罪是目前全國公安機(jī)關(guān)開展的“天網(wǎng)----2011”專項(xiàng)行動打擊重點(diǎn)，歷下警方將繼續(xù)加大打擊力度。同時(shí)，歡迎群眾撥打歷下公安親民服務(wù)熱線96711117進(jìn)行犯罪線索舉報(bào)。