中國建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡稱“建設(shè)銀行”）10月23日公布了2014年度前三季度經(jīng)營業(yè)績。在經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的情況下, 建設(shè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)發(fā)展，保持了平穩(wěn)健康的發(fā)展態(tài)勢。截至2014年9月30日，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1,906.85億元，較上年同期增長7.81%, 年化平均資產(chǎn)回報(bào)率1.58%，年化平均股東權(quán)益回報(bào)率22.14%。

　　在商業(yè)銀行競爭日趨激烈，面臨的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境尤其復(fù)雜的情況下，作為國內(nèi)金融行業(yè)的一名“老將”，已經(jīng)擁有六十年經(jīng)營歷史的建設(shè)銀行，正在通過不斷的創(chuàng)新嘗試，銳意改革，試圖將自身厚重的歷史積淀鍛造成為更具時(shí)代氣息的現(xiàn)代金融企業(yè)。

　　難度可想而知，但成果也有目共睹。

　　日前，著名國際財(cái)經(jīng)媒體《亞洲銀行家》公布了亞太地區(qū)最具實(shí)力銀行獎(jiǎng)項(xiàng)名單，建設(shè)銀行獨(dú)家摘得“2014年中國最具實(shí)力銀行”大獎(jiǎng)。

　　國內(nèi)外聯(lián)動發(fā)力綜合經(jīng)營

　　建設(shè)銀行積極推進(jìn)集團(tuán)綜合化經(jīng)營，拓展信托、租賃、基金、保險(xiǎn)、期貨、養(yǎng)老金融及工程造價(jià)咨詢等業(yè)務(wù)，初步搭建了綜合化經(jīng)營平臺，非銀行金融牌照種類同業(yè)領(lǐng)先。

　　為加快實(shí)現(xiàn)從單一銀行經(jīng)營向集團(tuán)一體化經(jīng)營的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，建設(shè)銀行積極探索推進(jìn)綜合化經(jīng)營進(jìn)程，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，以滿足客戶多元化金融需求為出發(fā)點(diǎn)，著力打造包含保險(xiǎn)、基金、信托、租賃、投行等在內(nèi)的綜合化服務(wù)平臺，提供“一站式”服務(wù)，構(gòu)筑多層次的金融產(chǎn)品及相應(yīng)增值服務(wù)體系。

　　2009年7月，建設(shè)銀行投資控股合肥興泰信托，并更名為建信信托，在國有四大銀行中獨(dú)家擁有信托牌照，使建設(shè)銀行的綜合化經(jīng)營具備了獨(dú)特優(yōu)勢。經(jīng)過短短五年時(shí)間發(fā)展，建信信托的信托資產(chǎn)規(guī)模從2009年收購時(shí)的45億元增長至2014年6月末的5,841億元，行業(yè)排名由收購前的第40位躍升至第2位。

　　2011年6月，建設(shè)銀行收購太平洋安泰人壽保險(xiǎn)公司51%股權(quán)，并將其更名為建信人壽，在四大國有銀行中率先實(shí)現(xiàn)控股壽險(xiǎn)公司。收購后的三年中，建信人壽實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。2014年上半年建信人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入113.3億元，同比增長178%。

　　2013年9月，建設(shè)銀行宣布通過子公司建信信托投資上海良茂期貨并成為控股股東。2014年9月初，建信期貨正式開業(yè)，為建設(shè)銀行增加了完整的商品期貨和金融期貨業(yè)務(wù)平臺。

　　在境外，近年來，建設(shè)銀行積極主動抓住人民幣國際化進(jìn)程中的機(jī)遇，加快全球經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局，跟隨和落地并重，自設(shè)和并購結(jié)合，提升海內(nèi)外一體化競爭能力。

　　加拿大當(dāng)?shù)貢r(shí)間2014年10月29日，中國建設(shè)銀行多倫多分行正式獲得加拿大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署（OSFI）頒發(fā)的開業(yè)許可。這是建設(shè)銀行在北美地區(qū)繼紐約分行后獲準(zhǔn)開業(yè)的第二家分行，也是中資銀行在加拿大開設(shè)的第一家分行。

　　通過戰(zhàn)略性并購，建設(shè)銀行加快在全球范圍的業(yè)務(wù)拓展和資產(chǎn)配置，2014年8月，建設(shè)銀行完成收購巴西BIC銀行總股本72.00% 的股份交易交割手續(xù)，這是迄今為止中資商業(yè)銀行在海外規(guī)模最大的控股權(quán)收購，對于建設(shè)銀行國際化發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義，目前建設(shè)銀行已擁有20家海外分行和子行，總資產(chǎn)超過1萬億元。

　　投行、基金、信托、保險(xiǎn)、租賃及期貨牌照，建設(shè)銀行金融集團(tuán)已經(jīng)初現(xiàn)雛形，在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，在人民幣國際化的良好契機(jī)下，建設(shè)銀行將進(jìn)一步加大對“走出去”和“引進(jìn)來”企業(yè)的支持，銀企合作得到進(jìn)一步升華，

　　建設(shè)銀行陸續(xù)幫助中國人保、華電福新能、金輝集團(tuán)等企業(yè)完成境外IPO，幫助中石化完成股票增發(fā)等資本運(yùn)作，獲得保薦人、全球協(xié)調(diào)人、資金估計(jì)賬戶行等角色；幫助南方航空完成飛機(jī)融資租賃業(yè)務(wù)；參與發(fā)起中交海西產(chǎn)業(yè)基金，依托建信信托，發(fā)起成立中鐵產(chǎn)業(yè)投資基金；與建信人壽聯(lián)動，為中國中鐵提供工程保險(xiǎn)服務(wù)。一系列案例展現(xiàn)出建設(shè)銀行跨界業(yè)務(wù)的綜合金融服務(wù)能力。

　　跨界整合搶占互聯(lián)網(wǎng)金融先機(jī)

　　“十二五”期間，電子商務(wù)成為國家戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，以電子商務(wù)為代表的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)將成為未來商務(wù)模式的主要發(fā)展方向。面對飛速發(fā)展的電子商務(wù)市場、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)幾乎空白的情況，2007年，建設(shè)銀行率先與大型電子商務(wù)平臺合作，創(chuàng)新研發(fā)國內(nèi)首創(chuàng)的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)模式和“e貸款”系列產(chǎn)品，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行核心業(yè)務(wù)進(jìn)行深度整合，在企業(yè)融資服務(wù)日趨同質(zhì)化的市場競爭環(huán)境中，發(fā)掘出一條服務(wù)電子商務(wù)客戶的新途徑。

　　三季報(bào)顯示，建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行用戶已經(jīng)分別達(dá)到1.64億戶、1.31億戶，今年上半年手機(jī)銀行交易額突破3萬億元，增強(qiáng)了普惠金融服務(wù)能力。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融需求對傳統(tǒng)商業(yè)銀行提出挑戰(zhàn)，銀行必須全面創(chuàng)新。建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行成功實(shí)現(xiàn)了五大創(chuàng)新：一是理念創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)銀行信貸業(yè)務(wù)是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的全面突破和創(chuàng)新，在客戶評價(jià)中創(chuàng)新引入“網(wǎng)絡(luò)信用”概念，并與電子商務(wù)平臺合作，結(jié)合客戶網(wǎng)絡(luò)交易行為特點(diǎn)，在貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)有針對性的實(shí)行預(yù)警和監(jiān)控。

　　二是產(chǎn)品創(chuàng)新。結(jié)合合作平臺不同類型、不同特點(diǎn)的電子商務(wù)客戶，建設(shè)銀行成功開發(fā)出網(wǎng)絡(luò)銀行信息流類、網(wǎng)絡(luò)物流類、網(wǎng)絡(luò)資金流類、網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈類等四大類創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　三是科技創(chuàng)新。為實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行信貸業(yè)務(wù)“全流程網(wǎng)上操作”打造了專屬的IT平臺，打通了與建設(shè)銀行行內(nèi)多條線、多個(gè)核心系統(tǒng)以及與合作網(wǎng)絡(luò)交易平臺的實(shí)時(shí)對接，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上申貸、網(wǎng)上簽訂合同、網(wǎng)上支用、網(wǎng)上還款、放款中心集中放款和還款等多項(xiàng)功能，開創(chuàng)國內(nèi)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程電子化處理的先河。

　　四是組織創(chuàng)新。在業(yè)務(wù)推廣行單獨(dú)設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行專營機(jī)構(gòu)，針對網(wǎng)絡(luò)銀行流程和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，從公司業(yè)務(wù)、審批、風(fēng)險(xiǎn)、科技、會計(jì)、信用卡等部門抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，實(shí)行專人專崗專業(yè)化運(yùn)作和管理。

　　五是風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制創(chuàng)新。制定了專門的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，通過與合作平臺共同建立“風(fēng)險(xiǎn)池”制度，對出現(xiàn)的不良貸款使用風(fēng)險(xiǎn)池資金進(jìn)行彌補(bǔ)；通過借助合作平臺實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)賬戶封殺和網(wǎng)絡(luò)曝光的特殊功能，大大提高客戶違約成本；通過與合作平臺共同建立預(yù)警互動機(jī)制，及時(shí)、全面地了解客戶經(jīng)營情況，取得了較好的風(fēng)險(xiǎn)防范效果。

　　截至2014年8月末，建設(shè)銀行已累計(jì)向1.7萬家企業(yè)發(fā)放1300億元網(wǎng)絡(luò)銀行貸款，其中94%為小企業(yè)客戶。合作平臺近70家，合作平臺類型包括B2B大宗商品交易平臺、行業(yè)細(xì)分領(lǐng)先平臺、核心企業(yè)供應(yīng)鏈平臺、第三方支付平臺、電子政務(wù)平臺等類型，并成功研發(fā)出網(wǎng)絡(luò)信息流類、網(wǎng)絡(luò)物流類、網(wǎng)絡(luò)資金流類、網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈類等四大類產(chǎn)品及“e貸款”系列子品牌，全面覆蓋在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)交易行為中的網(wǎng)絡(luò)信息流、網(wǎng)絡(luò)物流、網(wǎng)絡(luò)資金流三個(gè)關(guān)鍵特征。同時(shí)，建設(shè)銀行為電子商務(wù)客戶打造了專屬的網(wǎng)絡(luò)銀行IT系統(tǒng)，在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)貸款申請、貸款審批、貸款合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款歸還等信貸業(yè)務(wù)全流程線上操作，系統(tǒng)功能強(qiáng)大，領(lǐng)先同業(yè)。

　　下一步，建設(shè)銀行將進(jìn)一步擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)區(qū)域，拓展網(wǎng)絡(luò)交易平臺合作伙伴，通過延伸網(wǎng)絡(luò)銀行金融服務(wù)的深度和廣度，努力做大做強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，不斷滿足各類型電子商務(wù)客戶的綜合化金融服務(wù)需求。

　　據(jù)悉，在現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)銀行融資服務(wù)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行正在積極研究為電子商務(wù)客戶提供包括貸款、存款、中間業(yè)務(wù)等全面、綜合的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，打造一個(gè)對公服務(wù)和對私服務(wù)、企業(yè)和個(gè)人、貸款和其他業(yè)務(wù)融合在一起的新的服務(wù)平臺。最終實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)客戶足不出戶，即可通過網(wǎng)絡(luò)銀行自助服務(wù)方式辦理所需金融業(yè)務(wù)，有效節(jié)約企業(yè)的人力及時(shí)間成本，助力企業(yè)發(fā)展。

　　穩(wěn)健經(jīng)營保證持續(xù)發(fā)展動力

　　在經(jīng)濟(jì)增長速度出現(xiàn)放緩、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)局部出現(xiàn)波動的情況下，建設(shè)銀行推進(jìn)信貸制度建設(shè)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

　　近日，在黨的十八屆四中全會精神學(xué)習(xí)有關(guān)會議上，中國建設(shè)銀行黨委書記、董事長王洪章表示，全行要按照十八屆四中全會對依法治國提出的具體要求，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識，準(zhǔn)確研判和把握經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)的遷徙演化規(guī)律，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)控的有效性，做到未雨綢繆；要主動思考、主動作為、打主動仗，切實(shí)提高各級領(lǐng)導(dǎo)班子的執(zhí)行力。認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，在制度上、機(jī)制上、方法上、經(jīng)營導(dǎo)向上、控制措施上完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線；要加大對各級領(lǐng)導(dǎo)班子的考核和責(zé)任追究力度。

　　2014年以來，建設(shè)銀行繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)揮并鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)及民生領(lǐng)域發(fā)展，產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款余額持續(xù)壓縮；積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，加強(qiáng)集團(tuán)信貸風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一管控，強(qiáng)化前瞻。開展“信貸風(fēng)險(xiǎn)防控年”活動，健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制；持續(xù)強(qiáng)化信貸制度建設(shè)，全面夯實(shí)基礎(chǔ)管理水平，信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。

　　截至2014年9月30日，按照貸款五級分類劃分，建設(shè)銀行不良貸款余額1,053.20億元，較上年末增加200.56億元；不良貸款率1.13%，較上年末上升0.14個(gè)百分點(diǎn)；減值準(zhǔn)備對不良貸款比率為234.47%，較上年末下降33.75個(gè)百分點(diǎn)。其中，建設(shè)銀行控股的巴西BIC銀行納入并表范圍，增加不良貸款54.39億元，如剔除此因素影響，建設(shè)銀行不良貸款余額998.81億元，不良貸款率1.07%，撥備覆蓋率244.87%。

　　建設(shè)銀行銀行在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定，這與建設(shè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)保全方面不斷的革新創(chuàng)新息息相關(guān)。

　　2005年10月27日，建設(shè)銀行在四大行中率先實(shí)現(xiàn)掛牌上市，一舉邁進(jìn)全球大型股份制商業(yè)銀行前列。

　　為探索高效的資產(chǎn)保全運(yùn)行機(jī)制，2005年至2007年建設(shè)銀行先后在部分分行實(shí)施資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)單元制改革，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)步推進(jìn)。在各分行積極探索的基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行統(tǒng)一了一級分行集中經(jīng)營不良資產(chǎn)的基本范圍和模式，實(shí)現(xiàn)了省會城市不良資產(chǎn)和大額不良資產(chǎn)的集中經(jīng)營，通過減少經(jīng)營層級、縮短管理半徑，全面提升不良資產(chǎn)的處置效率和效益。

　　在做好不良資產(chǎn)處置的同時(shí)，建設(shè)銀行發(fā)揮處置專業(yè)優(yōu)勢，向前延伸，提前介入關(guān)注三級公司類貸款，化解潛在貸款風(fēng)險(xiǎn)；向后延伸，加強(qiáng)已核銷呆賬的管理催收，向不良資產(chǎn)要效益，近年來共處置關(guān)注三級公司類貸款778億元，實(shí)現(xiàn)已核銷資產(chǎn)現(xiàn)金回收69億元。

　　2013年，建設(shè)銀行開展了風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革和信貸機(jī)制調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)保全實(shí)現(xiàn)職能整合，資產(chǎn)保全條線開啟新的征程。

　　通過不懈的改革探索，建設(shè)銀行已建立起高效的不良資產(chǎn)管理體制和運(yùn)營機(jī)制，差別化的對公對私不良貸款催收處置體系。上市至今，建設(shè)銀行累計(jì)處置不良資產(chǎn)3989億元，其中處置不良貸款3512億元；累計(jì)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金回收2250億元，其中現(xiàn)金回收不良貸款1995億元；累計(jì)實(shí)現(xiàn)超值現(xiàn)金回收751億元。為實(shí)現(xiàn)全行不良貸款額逐年下降，不良貸款率保持同業(yè)領(lǐng)先做出了貢獻(xiàn)。