◤到銀行存款,一定要按照正常程序辦理。(資料片)

    □文/本報記者　王倩　實習(xí)生　劉曉恬　通訊員　楊陽　楊克軍

    貪圖高額利息和好處費,張某將所在建筑公司的100萬資金轉(zhuǎn)入“朋友”供職的銀行,沒想到朋友卻是個票據(jù)詐騙犯,100萬險些沒了下落。
    到朋友銀行存款,還得“約法三章”
　　張某是濟寧某建筑公司的經(jīng)理,2008年經(jīng)別人介紹,他認識了槐蔭區(qū)某銀行職員高某。一天高某得知建筑公司有一筆閑散資金存入銀行,便極力慫恿張經(jīng)理把錢轉(zhuǎn)到自己供職的銀行,稱不僅能幫自己完成存款任務(wù),還許諾可以支付3.7%的月利息。張經(jīng)理聽后,覺得高某的這個提議有百利無一害,便答應(yīng)了下來。
　　等到張經(jīng)理從濟寧來到濟南辦理存款業(yè)務(wù)的時候,高某卻吞吞吐吐地告訴他,獲得高息是有要求的,“三個月內(nèi)不查詢、不取款、不轉(zhuǎn)賬”。聽到這樣的“約法三章”,張經(jīng)理覺得不妥,在他將要拒絕存款的時候,高某把他神秘地拉到一旁,低聲說事成之后,一定會付給他不少的“好處費”。在高額利息和好處費的誘惑下,張經(jīng)理沒有深究,當(dāng)即在此銀行開立一般賬戶,轉(zhuǎn)入了100萬元。
　　私人收了25萬好處費,公司賬戶卻被取走99.9萬
　　“約法三章”的三個月過后,因為建筑公司需要資金周轉(zhuǎn),張經(jīng)理再次來到濟南。此時高某見到他之后,把早已經(jīng)準備好的“好處費”塞過去,面露為難之色,說自己的存款任務(wù)還沒完成,讓張經(jīng)理等幾天再取。拿了好處費,又礙于所謂“朋友”情面,張經(jīng)理的取款竟然一拖就是半年。在這半年里,張經(jīng)理曾經(jīng)數(shù)次催要存款,都被高某以“完不成任務(wù)、塞好處費”的方法擋了回去。直到有一天,已經(jīng)前后收取了25萬好處費的張經(jīng)理意識到不對勁,再次來到銀行取款,才發(fā)現(xiàn)存入賬戶的100萬元,已經(jīng)剩下不到1000元。再查取款記錄,發(fā)現(xiàn)其余的99.9萬元,早已在存入銀行的第一個星期就被人取走。
　　張經(jīng)理急忙尋找“好朋友”高某,才得知高某已經(jīng)從銀行職員變成了被公安機關(guān)逮捕立案偵查的嫌疑人。張經(jīng)理各方打聽后了解到,早在一年前,高某就伙同李某實施票據(jù)詐騙,利用自己在銀行工作的便利條件,以許諾高息、支付好處費的方式拉攏客戶存款,李某則負責(zé)偽造客戶公司的印鑒轉(zhuǎn)移存款,用于自己生意的周轉(zhuǎn)資金,再用生意掙來的錢,支付客戶的高額利息。在張經(jīng)理把建筑公司的100萬存入之前,已經(jīng)有數(shù)十家公司被騙走存款。
　　2009年11月,法院依法作出判決,以票據(jù)詐騙罪判處李某、高某等人無期徒刑,同時判決從張經(jīng)理處追繳的25萬贓款等發(fā)還被害單位銀行。
　　100萬上哪兒去找?法院判決銀行返還公司存款
　　票據(jù)詐騙案有了結(jié)局,犯罪分子得到應(yīng)有的懲罰,可建筑公司的100萬元存款卻始終沒有著落。公司的新經(jīng)理劉先生幾次三番找到銀行,都被銀行“義正辭言”地拒絕。“銀行認為原來的經(jīng)理張先生在犯罪分子轉(zhuǎn)移存款的一系列行為中,存在放任、默許、配合之嫌,在被騙走100萬本金方面有著重大過錯,因此拒絕還款。”審理此案的法官告訴記者,雙方幾度爭執(zhí)不下,建筑公司將銀行訴至槐蔭區(qū)人民法院,要求銀行歸還存款。
　　槐蔭法院審理后認為,該建筑公司把100萬存入銀行期間,犯罪嫌疑人用偽造的印鑒騙取存款時,銀行沒有盡到審慎審查印鑒的義務(wù),才使得犯罪嫌疑人詐騙行為得逞,明顯存在過錯,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)過錯責(zé)任。另外,票據(jù)詐騙案的刑事判決已認定受害單位為銀行,贓款應(yīng)發(fā)還銀行,據(jù)此判決銀行返還該建筑公司存款。
　　貪圖高利息好處費,有可能掉入“飛單”陷阱
　　該案主審法官告訴記者,所謂“飛單”,就是犯罪分子以幫助銀行工作人員拉存款的名義,通過高息誘惑某單位將一定資金存入某銀行,然后通過銀行內(nèi)部人員或其他方式私刻印章劃走存款,供其使用。通過多次運作搞所謂“體外循環(huán)”,也就是存款單位存入銀行的錢實際由其使用,只支付利息。
　　“在本案中的建筑公司雖然通過法律程序追回了存款,但是‘飛單’的形式多種多樣,甚至有的不入銀行賬戶,而是直接飛入了犯罪分子個人的賬戶。”因此法官提醒企業(yè)、事業(yè)甚至機關(guān)單位,不要認為資金存入銀行就萬事大吉了,為避免不必要的麻煩,一定要按照正常程序正規(guī)存取款,并經(jīng)常關(guān)注自己的賬戶,注意保守賬戶秘密。