3月8號,嘉祥縣中銀富登村鎮銀行開業；5月29日,鄒城建信村鎮銀行開門納客；6月19日,濟寧高新村鎮銀行開始營業。短短的100天時間,濟寧市范圍內就誕生了三家“村鎮銀行”。在銀行間競爭日益激烈的情況下,村鎮銀行緣何發出如此強烈的生命力?與其他銀行相比,村鎮銀行有何不同之處?又能給群眾生活提供哪些服務便利?

　　□本報記者　張譽耀

　　“我們是給運動場館做高檔浴服的,因為規模小、機械設備少,在別家銀行跑了很久都沒貸到款。但在這里把機器設備和廠房作為‘綜合抵押品’,半個月就貸出了100萬。”7月11日,在嘉祥中銀富登村鎮銀行(下稱“中銀富登”)的服務大廳里,濟寧樂鯊服裝廠老板董龍偉對記者說,“村鎮銀行解決了我周轉資金的大難題,小企業就需要這種‘好銀行’。”

　　記者了解到,目前濟寧市已經有嘉祥中銀富登村鎮銀行、鄒城建信村鎮銀行和濟寧高新村鎮銀行三家村鎮銀行開門納客。此外,濟寧儒商村鎮銀行、梁山民豐村鎮銀行也在籌備中。

　　為何在短短的100天內,濟寧就有三家村鎮銀行相繼開業?與其他銀行相比,村鎮銀行有何不同之處?又能給群眾生活提供哪些服務便利?

　　服務“三農”與小微企業

　　“小微企業融資難、貸款難,我有時候找信用社,有時候找小額貸款公司或者其他金融機構,反正想各種辦法,但都是手續復雜、時間久、貸款額受限,成本卻非常高。”鄒城綠豐冷儲服務有限公司總經理張憲玉告訴記者。“有了村鎮銀行,再也不用‘跑斷腿兒’才能貸到款了。”

　　記者了解到,村鎮銀行的主要服務對象是“三農”、小微企業、個體工商戶和城鄉居民。作為正規金融機構,在農村信用社、郵政儲蓄和農業銀行之后進入縣鎮、鄉村經濟領域,對農民、小微企業貸款融資現狀的改善,發揮著日益重要的作用。“現在縣域經濟和‘三農’對經濟增長的拉動作用很強,但農村金融市場發育還不夠完善,應該說,村鎮銀行的引入還是很有必要的。”濟寧市金融辦銀行保險和擔保科科長劉前告訴記者。

　　關于濟寧的三家村鎮銀行選址,濟寧高新村鎮銀行辦公室負責人崔宇軒說:“高新區企業眾多,經濟發展活躍度高,潛力大,需要引進村鎮銀行增加新融資渠道,注入金融新活力。”嘉祥中銀富登村鎮銀行行長宋斌亭也毫不避諱:正因為經濟欠發達,才契合村鎮銀行的性質。“

　　低門檻與靈活的機制受青睞

　　記者了解到,村鎮銀行主要為注冊資本500萬以下、年銷售收入千萬元以下的小微企業服務,貸款金額不能超過注冊資本金的10%,門檻低、機制活。“現在主要給棉紡、制造企業和個體工商戶貸款,‘三農’方面則是涉農企業以及他們的上游農戶比較多。”鄒城建信村鎮銀行副行長徐峰說。

　　以“準抵押”服務為例,小企業的廠房多建在租賃來的集體土地上,沒有產權證,法律上無法生效。但現在貸款申請客戶只要提供“三方協議”,有機械設備,經過資產評估、公證證明后,村鎮銀行便可放款。

　　“我這全用機器設備作抵押品,在別處怎么也貸不出來款。愁得我都有去借高利貸的打算了。”嘉祥黃垓鄉鴻艷紡織廠的吳老板告訴記者,“但在中銀富登,12天貸到了225萬,這個數額,這個時間,真是太方便快捷了,我要把朋友客戶都介紹過來。”

　　據中銀富登客戶經理李珊介紹,普通銀行的擔保抵押率為60%到70%,而該行在調查審核清楚后,如果認為企業、商戶成長性好,最高可給出120%的擔保抵押率。“雖然我們的風險增大了,但對客戶來說,能解決不少問題。”

　　同時,村鎮銀行作為一級獨立法人,有獨立審核權限,省去很多上報流程。像中銀富登還推出了“5年授信額度”服務,客戶使用更加方便。

　　市場廣泛接受還需要時間

　　截至7月初,中銀富登已發放貸款2000多萬元。然而,貸款規模小、金額低,客戶信用意識較差、財務透明度較低,對銀行來說也面臨考驗。“同樣的貸款量,我們勘察和審核工作要比大銀行勞動多、難度大。”宋斌亭感慨地說。

　　從存取款方面來說,由于目前受結算手段制約,還不夠方便。“村鎮銀行只有存折,大小額支付系統和票據支付系統未開通,銀聯卡和網上銀行均未使用。”徐峰坦誠地表示。

　　“現在正積極研發各種應用系統,以便和人民銀行系統對接開通,預計下半年這些可投入使用,而且還能和發起行通折通兌,作為其服務網點,讓客戶更加方便。”李珊告訴記者。而說起村鎮銀行面臨的最大難題,三家銀行的負責人一致答案是:認知度和接受度。

　　“很多人對村鎮銀行情況不了解,有人會以為我們不是正規銀行。”徐峰說,要讓群眾認知、接受村鎮,還需要時間。“就像我們新引進的生物指紋識別技術,可以和留密同時使用。不僅方便,也更安全。但現在只有記密碼較吃力的老年人用得多,這也需要大家慢慢習慣。”宋斌亭說。

　　劉前表示,對于地方來說,是非常鼓勵發展村鎮銀行的,但由于銀行業的特殊性質,必須穩步發展。“在保證全市金融穩定的前提下,只有處理好銀行發展和防范風險的關系,才能發揮好撬動經濟發展的杠桿作用。”