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　　“零首付購房，全國接單”或許省城不少人都接到過類似短信。近日記者采訪　多家房產中介機構和新房銷售人員了解到，雖然年初全國多地出臺措施打擊違　法的首付貸，但零首付購房并未完全消失，而是變得更加隱蔽，甚至與高息貸款、　造假賬戶流水等綁在一起，構建出了一條灰色的房貸“一條龍”服務。記者張陽陽見習記者魏望舒

　　零首付卷土重來

　　提起零首付，濟南的不少購房者并不陌生，自2013年，零首付曾頻繁出現在各大樓盤的售樓處、宣傳頁中。

　　今年以來，隨著各項法律規定、監管措施的出臺，首付貸被監管部門嚴查，不少中介和金融平臺都暫停了首付貸業務。

　　“零首付并不是真正的不用付首付，而是開發商或者小貸公司先幫你墊上，需要在幾年的時間內還上，這個錢最終還是需要自己支付的，而且選擇零首付后，開發商往往不再給你任何優惠，得不償失。”曾經接觸過零首付購房的市民黃先生告訴記者。

　　一位從事房產經紀行業十余年的老經紀人告訴記者，他與兩家金融平臺保持長期聯系，幾乎每年都要幫一二十位客戶辦理首付貸，“雖然比例不高，但這也是一筆不小的傭金，多賣20套房子，我一年就能多賺兩三萬。”

　　值得注意的是，這樣的借貸需求正隨著樓市的火熱開始升溫，這位經紀人說：“最近接到好幾單了，都是想墊首付的，很多人看到房價漲得快，想趕緊買，但是又沒錢，就來找我幫忙墊首付，其實貸款公司那邊也不是什么單子都接的，也需要貸款人拿出非常好的征信證明，并且有比較高的收入，一般征信有問題的人拿不到。”

　　征信不好可以“包裝”

　　征信有問題的人，金融平臺不愿發放首付貸，記者調查時發現有些人瞅準了這一空當，借助為征信違法“包裝”牟利。

　　“有逾期沒事，我有多種方法可以放款，你只需要告訴我你的個人信息，房屋的信息就行，我可以幫你包裝，保證把錢貸出來。”記者聯系到一家金融平臺的工作人員，他告訴記者，他們不僅可以把自己的資金借給購房者用，還可以幫忙貸出資金，并且月利息在5厘錢左右，與目前貸款利率相差不多，但同時他也強調，客戶要繳納一定的“包裝費”。

　　據這位工作人員稱，之所以能幫助征信不好的購房者辦理出房貸，原因便在于其手中有不少信用良好的客戶資源。參與者多為符合年齡的夫妻和單身女性，在提供本人身份證，戶口本和其他信息后，這些人可在金融平臺獲得一筆可觀的費用。

　　“然后我們通過中介獲得客戶，銷售我們代理的樓盤。如果客戶的個人征信有問題，我們也可以通過條件相仿并且想賣自己銀行信用的人，幫助客戶貸款。”走訪中，另一家金融平臺的工作人員也告訴記者，可以幫忙辦理貸款。

　　“參與方有三者，賣信用的人、中介和買信用的人，都是有利可圖才做這個的。”一位房產中介告訴記者：“中介可操作的融資額度大約是70-100萬，傭金下限是10%，而一般上限是20%。”

　　記者計算發現，若房產中介介紹一位征信不好的購房者在金融平臺上取得貸款，這位中介至少可以拿到貸款額度的10%作為傭金，100萬元便可以提成10萬元，而購房者需要向金融平臺繳納更多的手續費。

　　“壓力太大了，而且客戶并不多，一般都是外地人會找我們。后期融資時間也不短，大概三個多月才能拿到傭金。”一位房產中介也稱，這種辦法風險性很大。

　　比銀行利息高一倍

　　“你沒有‘融資’的需求嗎？”在詢問了關于首付貸和征信“包裝”的問題后，一家金融平臺的工作人員已經顯得有些不耐煩，詢問記者需不需要直接借款。

　　“其實這些金融平臺主要還是做貸款，因為利息要高一些，首付貸和包裝征信雖然也賺錢，但平時并沒有多少人辦理。”一位房產中介解釋道，金融平臺更喜歡因湊不齊房款來借錢的“優質客戶”。

　　高坪就是這樣的“優質客戶”，去年在看好了一套房子后，他突然發現自己的征信有問題，銀行拒絕了他的貸款申請。“首付款都已經交了，交了近30萬，還需要貸50多萬。”急于在濟南安家的他，被中介介紹到小額貸款公司。就這樣，趕在今年濟南房價躥升之前，高坪依靠幫助，過上了“房奴”的日子。

　　最終，高坪以月息1%的代價在一家金融平臺借款35萬，還款期限為2年，84000元是高坪為這35萬元付出的利息。

　　“我們公司提供各種貸款，信貸、車貸、房貸和商貸之類的都可以，利息在一分之內。”一家小貸公司的工作人員告訴記者，“只要需要錢都可以來我們公司，我們有各種路子可以來錢，最低利息在五厘左右。”雖然記者表達了不需要貸款的想法，但他依舊堅持推銷，甚至開始降低利息。

　　“這一行傭金很高的，現在銀行房貸年利率才4.5%左右，而他們折合下來超過10%。”一位房產中介說道。

　　賬戶流水也能偽造

　　關于房貸的“一條龍”服務并沒有結束，記者在一家金融平臺工作人員處了解到，他們還可以開具假的賬戶流水證明，不僅多少收入都能開，而且還“保真”。

　　“價格在100-300元不等，主要是為了幫客戶更方便的辦理貸款。”這位工作人員說道。

　　由于銀行對貸款人收入有所限制，不少購房者會因為收入太少，沒有打卡工資或者不固定等各種原因，致使貸款時個人的賬戶流水審批不過關的情況，小張就是其中的一員。剛畢業的他還沒找到合適的工作，買車貸款時卻被銀行告知流水審批不過關，“我也在網上看到只需100-300元就可辦理一份假賬戶流水，對方說只需我提供一張銀行卡卡號，便可以得到一份假流水。”

　　思考過后，小張決定試試。“三天后我就收到了。花了三百元買來的假流水上面清楚的顯示著我的卡號，各種明細條目也很清晰，就連利息都算的非常精準。但是我最后還是沒有用這張流水單去辦貸款，畢竟是假的，我心里不踏實。”

　　記者了解到，一旦假賬戶流水被銀行方面查實則必然會貸款被拒。不僅如此，小張可能會被納入銀行信貸黑名單。有律師告訴記者，如果使用假流水更甚者還有可能因涉嫌欺詐面臨刑事處罰。