初審編輯：魏鵬
責任編輯：王曉亮
下班回家路上突遇暴雨，駕駛人驅車涉水時，發(fā)動機不慎進水致車輛熄火。與保險公司交涉，保險公司卻以免責條款為由拒絕承擔賠償責任。雙方協(xié)商未果，駕駛人遂將保險公司告上法庭。
近日，濟南中院對這起保險合同糾紛案作出維持一審的終審判決，保險公司未履行明確說明義務，且屬于保險責任范圍，保險公司應賠付受保車輛實際維修費用7萬余元。
2016年4月，孫某從某保險公司為自己的車輛交全險，保期一年，保費1.27萬元。同年6月21日，孫某駕駛受保車輛下班回家。因突遇暴雨，其駕車行駛至某交叉路口時，發(fā)動機不慎進水，車輛熄火。孫某隨即向保險公司進行報險，保險公司查勘人員抵達現(xiàn)場后，對事故進行了查勘。但近一個月時間過去了，保險公司遲遲不予理賠。7月底，孫某只好先將涉案車輛拖至某汽車4S店進行維修，維修用料明細表及發(fā)票載明本次維修費用為71630元。同年9月，孫某向當?shù)貧庀缶稚暾埑鼍邭庀笞C明一份，該證明載明：2016年6月21日濟南市東部（某社區(qū)）17時到23時降水47毫米，暴雨。
法庭上，保險公司稱，在保險合同后面的《機動車綜合商業(yè)保險免責事項說明書》中另有免責條款的約定，發(fā)動機因進水導致?lián)p壞的，保險公司不予賠償。
孫某則認為，保險合同也有明文約定，在保險期間，因暴風、暴雨、洪水等自然原因造成機動車損失的，保險公司按約定負責賠償。事實上，保險公司在客戶入保時并未對免責條款進行任何說明。
一審法院審理認為，對于保險公司是否應對涉案車輛發(fā)動機損失承擔保險責任，是本案爭議的焦點。我國相關法律規(guī)定，保險合同訂立時，保險人在投保單或保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志作出提示的，應當認定其履行了提示義務。保險人對保險合同中有關免除保險人責任條款以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，應當認定保險人履行了說明義務。本案中，保險公司未能舉證證明其在投保時就格式合同中的該免責條款以書面或口頭形式向投保人履行了明確說明的義務，故該免責條款對孫某不產生法律效力。綜上，保險公司應對涉案車輛發(fā)動機損失依法承擔賠償責任，賠付孫某實際車輛維修費用7萬余元。
保險公司不服，提起上訴，并向法庭提交了一份投保人聲明，擬證明公司已盡到明確說明的義務。
濟南中院經審理認為，保險公司向法庭提交的該份聲明未注明具體日期，故法庭無法確定該證明系對本次保險所進行的投保聲明。發(fā)動機作為車輛不可缺少的部件之一，所受損失應視為車輛損失的一部分。
本案中，孫某在投保時，所交保費并未扣除發(fā)動機部分的數(shù)額，故應認定發(fā)動機損失亦屬于保險標的。保險公司在事故發(fā)生后，拒絕對發(fā)動機的相關損失予以賠付，其免責條款顯然排除了被保險人的相關權益。此外，本次事故是孫某在行駛途中遭遇暴雨所致。孫某對該暴雨的發(fā)生、降水量、路面積水的速度和程度，均無法預料；對于多深的水可能導致發(fā)動機進水，亦不具備專業(yè)知識。保險公司在客戶投保時，并未告知客戶“在暴雨時不得駕駛機動車”，事實上也不可能一旦天降暴雨，所有機動車即刻全部停駛。暴雨所致?lián)p失，屬于保險合同約定的保險責任范圍，故保險公司應對投保人的損失應予以賠付，遂駁回上訴，維持原判。
（齊魯晚報·齊魯壹點記者 崔巖 馬云云 通訊員 張潔 李金鋒）
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