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本報(bào)記者 王 爽 實(shí)習(xí)生 楊小溪

2月 10日，我省第一家高校授信銀行俱樂(lè)部——濟(jì)南大學(xué)授信銀行俱樂(lè)部在濟(jì)南成立。這是自2007年7月 12日山東大型客戶銀團(tuán)性授信銀行俱樂(lè)部合作公約簽署以來(lái)，第一次組建企業(yè)以外的授信銀行俱樂(lè)部。

這家高校授信銀行俱樂(lè)部以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東省分行為首，總共有 10家銀行簽署合作公約，為目前陷入還貸困難的濟(jì)南大學(xué)解了燃眉之急。

當(dāng)下，不少高校貸款成為名副其實(shí)的“亞健康”貸款。今后幾年，由于生源呈逐漸減少趨勢(shì)，學(xué)費(fèi)額度也相應(yīng)下滑，使得高校歸還貸款面臨更大的困難和壓力。

為規(guī)避高校信貸風(fēng)險(xiǎn)，山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)提出建立高校授信銀行俱樂(lè)部的構(gòu)想，并把濟(jì)南大學(xué)作為試點(diǎn)，成立了“濟(jì)南大學(xué)授信銀行俱樂(lè)部”。

2月17日，記者在山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)采訪了業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)部主任陳銳，他說(shuō)，這個(gè)項(xiàng)目的基本思路是“以時(shí)間換空間”，具體做法是協(xié)助高校處理老校址等不動(dòng)資產(chǎn)，同時(shí)把現(xiàn)有資產(chǎn)優(yōu)化梳理，把高�，F(xiàn)有貸款還貸期限按照重新測(cè)算后的數(shù)據(jù)相應(yīng)延長(zhǎng)。以濟(jì)南大學(xué)為例，濟(jì)南大學(xué)原來(lái)的7億貸款的還款期限得以延長(zhǎng)，學(xué)校未完成的建設(shè)工程所需的1億多元貸款，由授信銀行俱樂(lè)部繼續(xù)提供貸款支持。約2—3 年后，濟(jì)南大學(xué)正式進(jìn)入還貸期，可暫時(shí)緩解目前的資金壓力。

授信銀行俱樂(lè)部為山東首創(chuàng)。陳銳介紹，以某一企業(yè)集團(tuán)為單位，對(duì)其參與信貸服務(wù)的銀行都叫授信銀行，比如魯能集團(tuán)，共有十幾家銀行對(duì)其提供信貸服務(wù)，這十幾家銀行就組成了授信銀行俱樂(lè)部。事實(shí)上，這也是一種銀團(tuán)貸款。

創(chuàng)建這種模式的初衷是什么？

與江蘇、浙江等省份相比，山東經(jīng)濟(jì)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是大企業(yè)集團(tuán)多，銀行貸款也向大企業(yè)客戶傾斜。據(jù)省銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至 2008年底，我省共計(jì)發(fā)放企業(yè)貸款 25000億元，其中 11000億元貸款放給了大企業(yè)，占到放貸總額的近一半。數(shù)十億，甚至上百億融資需求的大型項(xiàng)目不斷出現(xiàn)，依靠少數(shù)幾家銀行采取單打獨(dú)斗的傳統(tǒng)信貸服務(wù)方式既難以滿足客戶需求，又容易集中風(fēng)險(xiǎn)。

為解決這一問(wèn)題，由山東省銀監(jiān)局牽頭組建了山東省銀行業(yè)銀團(tuán)貸款合作委員會(huì)，成立了授信銀行俱樂(lè)部。近年來(lái)，已經(jīng)成功組建各類銀團(tuán)貸款項(xiàng)目 17個(gè)，安排貸款 445億元，正在組建的項(xiàng)目 4個(gè)，擬安排貸款 375億元。項(xiàng)目遍及能源、交通、城建、重要工業(yè)原料等多個(gè)領(lǐng)域，參與銀團(tuán)的金融機(jī)構(gòu)不但有省內(nèi)的銀行，還吸引了十幾家在國(guó)際上具有影響力的外資商業(yè)銀行。不僅有項(xiàng)目建設(shè)資金，也有大額流動(dòng)資金和貿(mào)易融資，幣種也擴(kuò)大到美元、歐元，單個(gè)項(xiàng)目最大貸款金額已近 300億元。

截至目前，由省級(jí)銀行組織的授信銀行俱樂(lè)部已經(jīng)達(dá)到 40個(gè)。其中，有 32家經(jīng)營(yíng)狀況比較良好的企業(yè)，成立的 32家俱樂(lè)部管理貸款 3263 億元，風(fēng)險(xiǎn)基本處于掌控之中。也有 8家經(jīng)營(yíng)狀況面臨困境的企業(yè)，相應(yīng)成立了風(fēng)險(xiǎn)控制信貸俱樂(lè)部。

授信銀行俱樂(lè)部最大的好處就是解決了銀企之間、銀行之間信息不對(duì)稱的問(wèn)題，良好的溝通機(jī)制使得銀企之間高度透明。銀監(jiān)局有關(guān)人士認(rèn)為：各家銀行機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況都了解清楚了，可以給予企業(yè)客觀的評(píng)價(jià)，在貸款時(shí)可以同進(jìn)同退，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

一個(gè)有力的佐證是： 2006年，魯能集團(tuán)因股權(quán)變更，曾經(jīng)在社會(huì)上引起較大反響，過(guò)度擴(kuò)張也造成資金鏈較為緊張。一度出現(xiàn)的負(fù)面影響，曾使參與授信的多家金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了防范心理，甚至出現(xiàn)部分銀行對(duì)其只收不貸的現(xiàn)象。

在省銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)下，作為魯能集團(tuán)最大的授信銀行，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行山東省分行組織參與授信服務(wù)的其它 10家商業(yè)銀行共同與魯能集團(tuán)交流信息，摸清了其“家底”和真實(shí)的經(jīng)營(yíng)情況，各家銀行對(duì)其評(píng)價(jià)也趨于一致，從存量貸款優(yōu)化管理入手，制定授信上限，以銀團(tuán)貸款方式組織新增授信，使企業(yè)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)過(guò)渡。

記者了解到，為防止新建項(xiàng)目一哄而上，形成惡性競(jìng)爭(zhēng)或新的授信集中風(fēng)險(xiǎn)，山東銀監(jiān)局要求，凡新建項(xiàng)目融資授信超過(guò) 20億元的，原則上都要組織銀團(tuán)貸款。去年，山東銀監(jiān)局督促相關(guān)銀行對(duì)6個(gè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的集團(tuán)客戶組建銀行俱樂(lè)部，化解了部分集團(tuán)客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)。